隨著「無卡分期」引發市場關注，傳統銀行業者也對這項數位借貸商機感到興趣。業者表示，無卡分期貸款目的明確，風險較一般信貸低，傳統銀行業已表態考慮與具備流量優勢的電商合作，不讓資融與租賃業專美於前，準備積極搶攻市場。
王道銀行分析，依照目前金管會針對銀行信貸及信用卡業務的規範，客戶必須提供明確的收入証明，且負債比不能超過22倍，也不能提保證人，提高了銀行進入無卡分期市場的難度。但資融或租賃業卻沒有這些限制，導致市場需求都是由資融與租賃業來滿足。當然，有市場與商機，風險也自然存在。
而台新銀行則觀察，使用無卡分期的客群，年齡普遍在20歲至35歲間，許多都是學生或年輕小資族等，他們剛出社會且未持有信用卡，當需要購買如手機或機車等高單價必需品時，無卡分期的服務與商機就此發酵。中信銀行也分析，就電商消費立場來說，提供無卡分期服務，的確有機會增加額外銷售額，對銀行而言亦有機會增加孳息部位。
事實上保健食品代工，目前國內信用卡客戶占比高，線上購物消費行為仍以透過刷卡為主，銀行也針對刷卡戶給予分期付款服務，加上電商經常提供零利率分期，因此，客戶使用「有卡分期」仍將保健食品代工占大宗。
但台北富邦銀行認為，隨著近年消費者保護措施越來越完善，客戶線上消費時，也越來越接受高單價商品，但民眾要透過信用卡固定額度才可辦理分期付款功能。這對於信用卡固定額度不高的客戶，一旦接觸無卡分期服務，就有很高的機會去試用。因此，傳統銀行業者也開始對無卡分期商機感到興趣。
國人慢性病患者多，許多糖尿病、高血壓、高血脂、慢性腎臟病等患者，其實都不宜任意補充健康食品。塗昆樺醫師強調，這些健康食品、保健食品，其成分如果有經過大型臨床試驗證實其療效，其實就可以製作為藥品而申請藥證。「是藥三分毒，國人怕吃藥，但又愛吃保健食品，其實很衝突。」有些產品還可能跟目前正在服用的藥物衝突，若產生交互作用更傷身。門診中常見許多患者，藥物及健康食品亂吃，最後影響肝腎功能。若有需要服用健康食品，一定要注意是否有食藥署認證，千萬不要吃來路不明的產品，若真的想吃也可帶到門診與醫師討論，評估本身疾病是否適合，或是否可能與目前服用的藥物有衝突。
台北富邦銀行就坦言，考量到民眾選擇無卡分期服務時，貸款的目的通常比較明確，因此銀行業者就有興趣結合場景，與具流量優勢的電商合作，在客戶購物時提供無卡分期貸款，滿足客戶資金需求。
台新銀行也指出，快速方便借貸已成為數位金融發展最關鍵因素，無卡分期提供消費者創新的金融服務，如果能有效掌控消費者的消費時點及還款能力，勢必可發掘更多潛在借貸商機。
而身為台灣首家原生數位銀行的王道銀行也指出，王道不排斥合作，只要客戶有需求，都希望能提供更快速、便利的貸款，加上王道自開行以來就提供全程線上申貸服務，更適合與電商合作提供無卡分期貸款服務。
相較於前3家銀行業者，中信銀行則較為保守，強調必須再評估，目前尚無定論。而國泰世華銀行也認為，有關無卡分期的消費趨勢還必需持續觀察，但推出多元的便利金融服務，的確是目前傳統銀行轉型最重要的工作之一。
業者透露，不論消費者採信用卡分期或無卡分期，這些都屬於授信行為，而授信都存在一定風險，只是無卡分期因貸款目的明確，風險較一般信貸低，但業者又無法全面掌握無卡客群信用狀況的全貌，所以，如果沒有做好風險把關，就會有更高的風險。
留言列表
